به گزارش پایگاه خبری اقتصاد میهن، بررسی عملکرد برخی بانک‌ها در شرایطی که نظام بانکی کشور با چالش‌های اقتصادی متعددی مواجه است، نشان می‌دهد اتخاذ رویکردهای علمی و مدیریتی می‌تواند به تثبیت موقعیت در بازار پولی کشور منجر شود. بانک تجارت، به عنوان یکی از بانک‌های بزرگ کشور، در سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴با ارائه گزارشی مثبت از عملکرد مالی خود، تصویری امیدوارکننده از آینده این نهاد مالی ترسیم کرده است.
رشد درآمدها و بهبود تراز مالی «وتجارت» در خرداد ۱۴۰۴
براساس آمارهای اعلامی، درآمد حاصل از تسهیلات بانک تجارت در خردادماه سال جاری، به رقم قابل توجه ۷ هزار و ۸۸۳ میلیارد تومان رسید که نشان از رشد عملکردی بانک در حوزه تسهیلات‌دهی دارد. این در حالی است که سود پرداختی به سپرده‌گذاران با کاهش چشمگیری از ۱۴ هزار میلیارد تومان در اردیبهشت به ۷ هزار و ۶۵۷ میلیارد تومان در خرداد کاهش یافته است؛ موضوعی که منجر به تراز مثبت و ایجاد فضای مناسب‌تری برای سودآوری بانک شده است.کاهش هزینه پرداختی به سپرده‌ها را می‌توان نتیجه برنامه‌ریزی دقیق در جذب سپرده‌های با هزینه کمتر، به‌ویژه سپرده‌های جاری دانست؛ اقدامی که در ساختار هزینه‌ای بانک تأثیر محسوسی گذاشته است.
درآمدهای غیرمشاع در مسیر رشد
بانک تجارت در حوزه درآمدهای غیرمشاع نیز روندی مثبت را تجربه کرده است. درآمد کارمزدی که یکی از مهم‌ترین شاخص‌های فعالیت‌های خدماتی بانک‌ها محسوب می‌شود، در خردادماه به ۳ هزار و ۶۷۷ میلیارد تومان رسید؛ رقمی که نسبت به ماه قبل رشد قابل توجهی را نشان می‌دهد. این افزایش درآمد از محل کارمزدها، نشانه‌ای از تقویت زیرساخت‌های خدماتی بانک و افزایش تقاضا برای خدمات بانکی غیرحضوری و هوشمند است.
کاهش هزینه‌های مالی؛ گامی مؤثر در بهبود سودآوری
یکی از مهم‌ترین شاخص‌هایی که در تحلیل عملکرد بانک‌ها مورد توجه قرار می‌گیرد، میزان هزینه‌های مالی است. بانک تجارت در این بخش توانسته عملکرد چشمگیری از خود به جای بگذارد؛ به‌طوری که هزینه‌های مالی از ۷۰۹ میلیارد تومان در اردیبهشت‌ماه به ۲۴۸ میلیارد تومان در خردادماه کاهش یافته است. این کاهش بیش از ۶۵ درصدی، فضایی مساعد برای افزایش حاشیه سود و بهبود شاخص‌های کلان مالی بانک ایجاد کرده است.
حرکت به‌سوی تحول دیجیتال و تاب‌آوری خدمات
یکی از محورهای مهم عملکرد بانک تجارت، تمرکز بر تقویت زیرساخت‌های فناوری اطلاعات است. بازدیدهای میدانی از مراکز فناوری و پشتیبانی بانک، نشان می‌دهد زیرساخت‌های این حوزه در وضعیت مطلوبی قرار داشته و در بحران‌های اخیر نیز تاب‌آوری خدمات حفظ شده است. مراکزی مانند شرکت زیرساخت فناوری تجارت ایرانیان (زفتا) نقش مهمی در استمرار خدمات بانک در شرایط خاص ایفا کرده‌اند. همچنین، فعالیت ۲۴ ساعته مرکز ارتباط با مشتریان بانک تجارت و خدمات‌رسانی بی‌وقفه حتی در ایام کاهش حضور فیزیکی کارکنان، نشان می‌دهد بانک موفق شده با استفاده از ظرفیت‌های دیجیتال، پیوند خود را با مشتریان حفظ کند.
افزایش سرمایه و ارتقای نسبت کفایت سرمایه
براساس اعلام، بانک تجارت در حوزه ساختار سرمایه نیز گام بلندی برداشته است. سرمایه این بانک از ۲۲۳ هزار میلیارد ریال در پایان سال ۱۴۰۱ به بیش از یک میلیون و ۴۸۰ هزار میلیارد ریال در سال جاری افزایش یافته؛ رشدی ۶٫۵ برابری که از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها و سود انباشته محقق شده است. نتیجه این اقدام، ارتقای نسبت کفایت سرمایه به بالای ۸ درصد بوده که چشم‌انداز روشنی برای تحقق استانداردهای بین‌المللی در سال‌های آینده ترسیم می‌کند.
تحول در منابع و ساختار سپرده‌ها
یکی از مهم‌ترین ابزارهای کاهش هزینه در بانک‌ها، رشد سپرده‌های جاری است. بانک تجارت در سال ۱۴۰۳ موفق شده سپرده‌های جاری خود را به ۲۷۲ همت افزایش دهد؛ عددی که نسبت به سال گذشته رشد ۲۰ درصدی و نسبت به سال ۱۴۰۱ رشد ۲۸ درصدی داشته است. افزایش سهم سپرده‌های جاری باعث حفظ مارجین و کاهش هزینه جذب منابع شده است.مجموع سپرده‌های بانک نیز از ۶۱۸ همت در سال ۱۴۰۱ به ۹۱۲ همت در سال جاری رسیده که نشان‌دهنده رشد ۲۱ درصدی نسبت به سال گذشته است. این ارقام بیانگر جایگاه مستحکم بانک تجارت در جذب منابع در بازار پولی است.علاوه بر این، روند تغییرات ارزش سهام بانک تجارت نیز قابل توجه است. با وجود افزایش سرمایه، ارزش سهام بانک از ۱۳۷۸ ریال در سال گذشته به ۵۹۱ ریال رسیده که رشد تقریباً دو برابری را نشان می‌دهد. این موضوع همراه با پرداخت به‌موقع سود سهام و برگزاری منظم مجامع، نقش مهمی در افزایش رضایتمندی سهامداران داشته است.
توسعه تعاملات با دولت و کاهش مطالبات معوق
یکی دیگر از برنامه‌های راهبردی بانک تجارت در سال جاری، تمرکز بر وصول مطالبات از دولت و شرکت‌های دولتی بوده است. به عنوان نمونه، صرفاً از شهرداری‌ها در سال ۱۴۰۳، رقمی معادل ۳۰ همت وصول شده که نقش مهمی در تقویت درآمدهای بانک ایفا کرده است. همکاری‌های اثربخش با وزارت نیرو نیز در همین راستا در حال اجراست.عملکرد سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴بانک تجارت را می‌توان نمونه‌ای موفق از مدیریت علمی در شبکه بانکی کشور دانست. اصلاح ساختار مالی، ارتقای سرمایه، رشد سپرده‌های جاری، کاهش هزینه‌ها، افزایش درآمدهای عملیاتی و تقویت زیرساخت‌های دیجیتال، بانک تجارت را در مسیر تثبیت موقعیت در نظام پولی و مالی کشور قرار داده است. استمرار این روند می‌تواند آینده‌ای روشن‌تر برای این بانک و مشتریان آن رقم بزند.